Kasko

Kasko Fiyatı Nasıl Hesaplanır? Primi Belirleyen Faktörler ve Düşürmenin Yolları

Son güncelleme: Ekim 2026 · Kaynak: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları ve Türkiye Sigorta Birliği

Kasko, trafik sigortasının aksine zorunlu değildir. Kendi aracınızın çarpma, çalınma, yanma ve doğal afet gibi risklerle uğrayacağı zararları karşılamak isteyen araç sahipleri tarafından isteğe bağlı olarak yaptırılır. Trafik sigortasında devlet tavan fiyat belirlerken kaskoda fiyat serbesttir; her sigorta şirketi kendi risk modelini kullanır. Yine de hemen hemen tüm şirketlerde aynı temel faktörler primi belirler. Bu rehberde kasko primini oluşturan unsurları, basamak sistemini, muafiyet seçeneklerini ve aynı güvenceyi daha düşük fiyata almanın yollarını anlatıyoruz.

Kasko primi nasıl oluşur?

Basitleştirilmiş hâliyle kasko primi şu mantıkla hesaplanır: Aracın sigorta bedeli × şirketin risk oranı × indirim ve artırım katsayıları + ek teminat primleri. Sigorta bedeli olarak çoğunlukla Türkiye Sigorta Birliği'nin yayımladığı kasko değer listesi esas alınır. Risk oranı ise aracın modeli, kullanıldığı il ve sürücü profili gibi verilere göre şirketin istatistiklerinden belirlenir. Hasarsızlık indirimi, meslek indirimi, muafiyet indirimi gibi katsayılar bu tutarı aşağı; hasar geçmişi ve yüksek riskli kullanım ise yukarı çeker.

Fiyatı belirleyen temel faktörler

• Aracın değeri: Marka, model, model yılı ve güncel kasko değeri. Daha pahalı araçta hem onarım hem de pert riski daha yüksek tutarlı olduğu için prim artar.
• Parça ve işçilik maliyeti: Yedek parçası pahalı ya da zor bulunan, ithal veya elektronik donanımı yoğun araçlarda prim yükselir.
• Hırsızlık istatistikleri: Çalınma oranı yüksek modellerde kasko pahalanır.
• Kayıtlı olduğu il ve ilçe: Trafik yoğunluğu, hasar frekansı ve hırsızlık oranı yüksek bölgelerde prim yüksektir.
• Sürücünün yaşı ve deneyimi: Genç ve yeni ehliyetli sürücüler istatistiksel olarak daha riskli kabul edilir.
• Kullanım şekli: Özel, ticari, kiralık veya taksi kullanımı farklı tarifelendirilir.
• Hasarsızlık geçmişi: Kazasız geçen yıllar ciddi indirim sağlar.
• Seçilen teminatlar: İMM limiti, ikame araç süresi, mini onarım, anahtar kaybı gibi ek teminatlar primi artırır.
• Servis tercihi: Yetkili servis yerine anlaşmalı özel servis seçeneği primi düşürebilir.

Kasko türleri: dar, genişletilmiş ve tam kasko

• Dar kasko: Çarpma, yanma ve çalınma gibi ana teminatlarla sınırlıdır. Prim düşüktür ancak koruma da sınırlıdır.
• Genişletilmiş kasko: Ana teminatlara ek olarak sel, deprem, terör, grev, kötü niyetli hareketler, cam kırılması gibi riskleri kapsar. Piyasada en yaygın tercih edilen türdür.
• Tam kasko: Genişletilmiş kaskoya ek olarak geniş asistans hizmetleri, uzun ikame araç süresi, yüksek veya sınırsız İMM gibi kapsamlı teminatların bulunduğu paketlerdir.

Doğal afetlerde hangi kasko türünün ödeme yaptığını deprem ve doğal afetlerde kasko rehberimizde ayrıca anlattık.

Hasarsızlık indirimi kaskoyu nasıl etkiler?

Sigorta şirketleri, kaza geçmişine göre sürücüleri basamaklara yerleştirir. Genel mantık şöyledir:

Trafik sigortasındaki basamak sistemi kanunla belirlenirken kaskoda basamak sayısı ve indirim oranları şirketten şirkete farklılık gösterir. Şirket değiştirirken mevcut kasko hasarsızlık indiriminizin yeni şirkete aktarılıp aktarılmadığını mutlaka sorun. Trafik sigortası basamakları için hasarsızlık basamakları rehberimize bakabilirsiniz.

Örnek: Küçük hasarı kaskoya yansıtmalı mısınız?

Hasarsızlık koruma teminatı olan poliçelerde ise yılda belirli sayıda küçük hasar basamağı düşürmeden karşılanır; bu teminatın fiyatını ve şartlarını teklif alırken sorun.

Muafiyet seçerek prim düşürmek

Muafiyet, hasarın belirli bir tutarının veya yüzdesinin sizde kalmasını kabul etmeniz karşılığında prim indirimi almanızdır. Örneğin 5.000 TL muafiyetli bir poliçede 3.000 TL'lik hasar ödenmez, 20.000 TL'lik hasarın ise 15.000 TL'si ödenir. Küçük hasarları zaten cepten ödemeyi düşünüyorsanız muafiyetli poliçe mantıklı bir seçimdir. Ancak pert gibi büyük hasarlarda muafiyetin nasıl uygulandığını poliçede kontrol edin.

Kasko fiyatını düşürmenin yolları

1. En az üç şirketten teklif alın: Aynı araç için şirketler arasında belirgin fark olabilir.
2. Teminatları ihtiyacınıza göre seçin: Kullanmayacağınız ek hizmetleri çıkarın; ancak İMM gibi kritik teminatlardan tasarruf etmeyin.
3. Muafiyet seçeneğini değerlendirin.
4. Anlaşmalı servis seçeneğini düşünün: Yetkili servis zorunluluğu olmayan poliçeler daha ucuzdur.
5. Peşin ödeme ve meslek indirimlerini sorun: Bazı meslek grupları için şirketler indirim uygular.
6. Küçük hasarları kaskoya yansıtmadan önce hesap yapın.
7. Poliçeyi zamanında yenileyin: Arada boşluk kalırsa hasarsızlık indirimi kaybedilebilir.

Kasko teklifi karşılaştırma tablosu

Birden fazla teklif aldığınızda aşağıdaki kalemleri yan yana koyarak karşılaştırın. Fiyatı en düşük teklif her zaman en avantajlısı değildir.

Kasko poliçesini iptal ederseniz ne olur?

Aracı sattığınızda veya başka bir şirkete geçmek istediğinizde kasko poliçenizi iptal edebilirsiniz. İptal durumunda kullanılmayan süreye ait prim, poliçe şartlarına göre gün esasına veya kısa süre esasına göre iade edilir. Poliçe döneminde hasar ödemesi yapıldıysa iade tutarı azalabilir ya da hiç iade yapılmayabilir. Araç satışında kasko poliçesi yeni sahibine otomatik olarak geçmez; yeni sahip kendi adına poliçe yaptırmalıdır.

Kredili araçlarda kasko

Taşıt kredisiyle alınan araçlarda bankalar kredi süresince kasko şartı koyar ve poliçede bankayı dain-i mürtehin (rehin alacaklısı) olarak gösterir. Pert veya çalınma durumunda tazminat öncelikle kalan kredi borcuna mahsup edilir, kalan tutar size ödenir. Kaskoyu bankanın önerdiği şirketten yaptırmak zorunda değilsiniz; aynı şartları sağlayan başka bir poliçeyi bankaya sunabilirsiniz. Bu, çoğu zaman daha uygun fiyat bulmanızı sağlar.

Kasko yenilerken nelere dikkat?

Yenileme teklifini otomatik olarak kabul etmeden önce aracınızın güncel kasko değerine bakın. Araç değerleri dalgalandığında sigorta bedeli de değişir. Mevcut şirketinizin teklifini en az iki farklı şirketin teklifiyle karşılaştırın ve hasarsızlık indiriminizin doğru yansıtıldığını kontrol edin.

Özet

Kasko primini aracın değeri, kullanım bölgesi, sürücü profili, hasar geçmişi ve seçilen teminatlar belirler. En uygun poliçeyi bulmak için teklifleri yalnızca fiyata göre değil, İMM limiti, muafiyet, servis koşulları ve ikame araç süresine göre karşılaştırın.