Sigorta İndirim Sistemleri

Hasarsızlık İndirimi Basamakları Nasıl İşler?

Son güncelleme: Ekim 2026 · Kaynak: SEDDK trafik sigortası tarife esasları ve Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM)

Trafik sigortası ve kasko primlerinizi belirleyen en önemli etkenlerden biri hasarsızlık basamağınızdır. Kazasız geçen her yıl sizi bir üst basamağa taşır ve priminizi düşürür; kusurlu bir kaza ise basamağınızı geriletir ve priminize ek zam (sürprim) olarak yansır. Basamak sistemini iyi anlamak, hem doğru fiyatı ödediğinizi kontrol etmenizi hem de küçük bir hasarı sigortaya yansıtıp yansıtmamaya bilinçli karar vermenizi sağlar. Bu rehberde trafik sigortasındaki basamak yapısını, basamakların nasıl yükselip düştüğünü, araç değiştirirken neler olduğunu ve kaskodaki farklı uygulamayı anlatıyoruz.

Trafik sigortasında basamak sistemi

Zorunlu trafik sigortasında basamak sistemi, sigorta şirketlerinin keyfine bırakılmamıştır; tarife esasları SEDDK tarafından belirlenir ve tüm şirketler için aynıdır. Sistemde başlangıç (giriş) basamağı 4. basamaktır. Aşağıdaki tabloda basamaklara göre uygulanan indirim ve artırım oranlarının genel çerçevesini görebilirsiniz:

Oranlar tarife düzenlemeleriyle değişebilir; güncel değerler için poliçe teklifinizdeki basamak bilgisini ve SEDDK duyurularını kontrol edin. Kendi basamağınızın prime etkisini hasarsızlık indirimi hesaplayıcımızla deneyebilirsiniz.

Basamak nasıl yükselir, nasıl düşer?

• Yükselme: Poliçe yılı boyunca karşı tarafa sizin kusurunuzla ödenen bir hasar olmazsa yenilemede bir üst basamağa çıkarsınız. 4. basamaktan başlayan bir sürücü, kesintisiz kazasız geçen yıllarla en üst basamağa ulaşabilir.
• Düşme: Poliçe döneminde kusurlu olduğunuz bir kaza için karşı tarafa tazminat ödenirse yenilemede basamağınız düşer. Ödenen hasar sayısı arttıkça düşüş de büyür.
• Kusursuz kazalar: Karşı tarafın kusurlu olduğu kazada sizin trafik sigortanızdan ödeme yapılmadığı için basamağınız etkilenmez.

Küçük hasarı sigortaya yansıtmalı mısınız?

Kusurlu olduğunuz küçük bir kazada karşı tarafın hasarını sigortadan ödetmek, birkaç yıl boyunca daha yüksek prim ödemenize yol açabilir. Basit bir hesapla karar verebilirsiniz:

1. Mevcut basamağınızdaki priminizi not edin.
2. Basamağınız düştüğünde ödeyeceğiniz primi hesaplayın.
3. Aradaki farkı, eski basamağa dönmeniz için gereken yıl sayısıyla çarpın.
4. Bu toplamı karşı tarafın hasar tutarıyla karşılaştırın.

Toplam prim artışı hasar tutarından yüksekse hasarı karşı tarafla anlaşarak cepten ödemek daha ekonomik olabilir. Ancak bu durumda bile kaza tespit tutanağını doldurmanızı, ödemeyi belgelemenizi ve sonradan ortaya çıkabilecek gizli hasarlara karşı dikkatli olmanızı öneririz.

Araç değiştirirken hasarsızlık hakkı kaybolur mu?

Hayır. Trafik sigortasında basamak, araca değil araç sahibine bağlıdır. Eski aracınızı satıp yeni araç aldığınızda, kazandığınız basamak yeni aracın poliçesine aktarılabilir. Dikkat edilmesi gereken noktalar:

• Ruhsat sahibi aynı olmalı: Eski aracın sahibi siz, yeni aracın sahibi eşiniz ise basamak otomatik olarak aktarılmaz.
• Araç sınıfı: Hasarsızlık hakkı genellikle aynı kullanım türündeki araçlar arasında aktarılır.
• Süre: Satış ile yeni araç alımı arasında uzun bir boşluk kalırsa aktarım sorun yaratabilir; teklif alırken eski poliçe bilgilerinizi paylaşın.

Kaskoda hasarsızlık indirimi farklı mı işler?

Evet. Trafik sigortasında basamak yapısı ve oranlar tarifeyle belirlenirken kaskoda her sigorta şirketi kendi indirim basamaklarını ve oranlarını uygular. Bu nedenle:

• Kasko indiriminiz şirket değiştirdiğinizde aynı oranla devam etmeyebilir.
• Kaskoda kusursuz olduğunuz bir hasarı kendi kaskonuzdan ödettirirseniz bazı şirketler indiriminizi korur, bazıları düşürür.
• Cam kırılması gibi bazı hasarlar şirket politikasına göre indirimi etkilemeyebilir.

Kasko fiyatını belirleyen diğer kalemler için kasko fiyatı rehberimize göz atabilirsiniz.

Hasarsızlık koruma teminatı nedir?

Bazı kasko poliçelerinde yer alan hasarsızlık koruma ek teminatı, poliçe döneminde belirli sayıda veya belirli tutarın altındaki hasarlar yaşansa bile yenilemede kasko indiriminizin düşmesini engeller. Ek prim karşılığında sunulur ve şartları şirketten şirkete değişir. Sık şehir içi kullanımda küçük hasar riski yüksek olan sürücüler için değerlendirilebilir.

Basamağınızı nasıl öğrenirsiniz?

• Mevcut poliçenizin üzerinde basamak bilgisi yazar.
• Sigorta şirketi veya acenteniz SBM kayıtlarından güncel basamağınızı görebilir.
• Yeni teklif aldığınızda teklifte belirtilen basamağın beklentinizle uyumlu olup olmadığını kontrol edin; hatalı kayıt varsa düzeltme talep edin.

Örnek: Beş yıllık basamak yolculuğu

Bu örnekte tek bir kusurlu kaza, sürücünün dördüncü yılda 2.000 TL fazla prim ödemesine ve en üst basamağa ulaşmasının bir yıl gecikmesine yol açtı. Gerçek primler il, araç türü ve şirket fiyatlarına göre değişir; ancak mantık aynıdır.

Ticari araçlarda ve filolarda basamak

Ticari araçlarda da basamak sistemi uygulanır; ancak taksi, dolmuş ve kamyon gibi araç türleri farklı tarife gruplarında yer aldığı için baz primler çok daha yüksektir. Şirket araçlarında basamak, ruhsat sahibi olan tüzel kişiye bağlıdır. Filo sahibi şirketler için her aracın basamağı ayrı takip edilir ve hasar sıklığı yüksek araçlar filonun toplam sigorta maliyetini artırır. Şirket aracı kullanan çalışanların sürüş alışkanlıkları bu nedenle doğrudan işverenin maliyetine yansır.

Basamak bilgisi hatalıysa ne yapmalı?

1. Önceki poliçelerinizi ve hasar geçmişinizi gösteren belgeleri toplayın.
2. Teklif veren sigorta şirketine veya acenteye yazılı olarak itiraz edin.
3. Kayıt hatası SBM verilerinden kaynaklanıyorsa, düzeltme için önceki poliçenizi düzenleyen şirketle de iletişime geçin.
4. Hatalı kayıt nedeniyle fazla prim ödediyseniz, düzeltme sonrası prim farkının iadesini talep edin.

Kaza sonrası yanlış kusur oranı nedeniyle basamağınız düştüyse, kusur oranına itiraz süreci için hasar ihbarı rehberimize bakabilirsiniz.

Basamak ve gecikme

Poliçenizi süresinde yenilemezseniz, yeni poliçede basamak indirimine ek olarak gecikme nedeniyle ek prim uygulanabilir. Kazandığınız indirimin bir kısmını kaybetmemek için bitiş tarihinden önce yenileme yapın. Bitiş tarihinden iki hafta önce teklif toplamaya başlamak, hem fiyat karşılaştırması hem de basamak kontrolü için yeterli zaman tanır.

Sık yapılan yanlışlar

• "Kasko kullanırsam trafik basamağım düşer": Yanlış. Kasko ödemeleri trafik sigortası basamağını etkilemez.
• "Kusursuz kaza basamağımı düşürür": Yanlış. Trafik basamağı yalnızca sizin kusurunuzla karşı tarafa ödenen hasarlarda düşer.
• "Basamak araca bağlıdır": Yanlış. Basamak araç sahibine bağlıdır ve yeni araca aktarılabilir.
• "Her şirkette basamak farklıdır": Trafik sigortası için yanlış; basamak ortak kayıtlardan alınır. Kaskoda ise şirketler kendi indirim sistemlerini kullanır.

Özet

Trafik sigortasında sisteme 4. basamaktan girilir; hasarsız her yıl bir basamak yükselir, sizin kusurunuzla ödenen hasarlar ise basamağı düşürür. Basamak araç sahibine bağlıdır ve yeni araca aktarılabilir. Kaskoda ise her şirketin kendi indirim sistemi vardır. Küçük hasarlarda karar vermeden önce prim farkını hesaplamak, uzun vadede ciddi tasarruf sağlayabilir. Poliçenizi süresinde yenilemek ve teklifteki basamağı kontrol etmek, kazandığınız indirimi korumanın en basit yollarıdır.